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法律常识
创造财富、拥有财富、管理财富，是财富历史中一脉相承的命题。家族财产保护与管理,家族传承规划.
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所有商人、投资者、专业人士等，如已略有积蓄或有能力去创富时，担心自己身处的经商或工作环境中，随时会出现各种风险，不论年青或年老，不论移民与否，都是我们的服务对象.
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从广义上讲，财富传承的概念涵盖范围较广，不仅包括物质资产的传承，还涉及到精神、文化、人脉以及理念等一系列无形资产的传递.
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中国已成为私人财富领域发展最快的国家之一，居民可支配财富具有巨大的市场空间，高净值人士更注重财富传承。
○家族财富传承迫在眉睫
“道德传家，十代以上；耕读传家次之，诗书传家又次之；富贵传家，不过三代”.
cnLaw.net。虽然古人如是云，但是“富不过三代”并不是一个放之四海而皆准的规则。
放眼美国，洛克菲勒家族已繁盛了六代；罗斯柴尔德家族发迹于 19 世纪初，这个家族建立的金融帝国影响了整个欧洲，乃至整个世界历史的发展，目前是在全球..前 20 的投资银行；杜邦家族是美国最古老、最富有、最奇特、 的财富家族，这个家族至今已保持了 248 年长盛不衰；还有梅隆家族、沃尔顿家族等等；放眼日本，也有18 世纪 20 年代起开设经办银钱汇兑业务的三井家族，目前已经成为世界 财团之一，还有岩崎弥太郎创立的三菱财团、安田家族的安田财团、住友家族的住友财团等。“富不过三代”其实某种程度上有中国特色，在越来越多的高净值人群浦现的今天，尤其是改革开放后的“创一代”企业家们，无一不面临家族财富的传承问题，并且迫在眉睫。
○企业层面：财富传承已经成为中国家族企业发展面临的重要问题
在高净值人士中企业主占比为60%，其中有70%的企业是家族企业.
中法网。这些家族企业顺利传承至第二代的有30%，传到第三代的有13%，传到第四代的只有5%，说明95%的企业很难传到第四代。这也是目前中国社会、中国企业未来持续发展中非常值得关注的一点.
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比如，福建省和国内其他省份相比有着更加明显的特点，就是闽南人非常注重宗族和血脉。《福布斯》杂志中文版发布的A股家族企业百强调查显示，福建有五大家族入选；有八大家族位列香港上市公司内地家族的前50位。
○个人层面：私人财富的源远流长需要合理的财富传承规划
目前来讲，在全世界范围内，遗产税边界最高的税率达到55%。出于对家族长远发展的考虑，高净值人士要做好相应的财富传承规划和安排，以避免或减少不必要的财富损失。
很多人认为，创造财富不算困难，难的是如何把它保存，古语有云：「创业容易守业难」。
在今日的经济环境中，不论是商人、投资者、专业人士，甚至每一个人都是暴露于潜在金融危机之中，如股票市场的崩溃，货币贬值，巨额坏账，公司清盘/个人破产，政治环境不稳定等等的不利因素，总之难以言尽。由于种种的因素，都可能导至我们的财产减少或价值消失，最难受的是同时令到我们的负债增加。
另外，由于其他的因素，如婚姻破裂、移民(一般是移往高税率的国家)，猝然逝世而引致被迫缴付的遗产税等，都可使我们辛苦积聚的财富大幅减少。
故此，我们应尽早拟订资产的安排计划，使一些不想见到的事情不会发生在我们身上，那样，我们艰苦积聚来的财富便不会流失。
无论何时何地经营生意、投资地产、股票、货币、油画、古董等等，都离不开风险。最明显的例子，是在最近的金融风暴当中，不少人都损失不菲，甚至有人因而破产，家庭亦陷入财务困境之中，要翻身亦不是一件容易的事.
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故此，未雨绸缪将部份财产注入家庭信托基金，万一基于某些原因导至生意失败，家庭信托的资产可使家庭成员得到照顾，包括子女的教育.
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成立有效的家庭信托基金时成立人必须无财务上的困难.
cnLaw.net。再者，破产法及公司法在某些情况下的资产转移是有限制的，如当事人在资产转移后不久就出现资不抵债时，以前所作的安排是会受到质疑或不被承认，故家庭基金的成立，应越早越好。
◎ 家庭财富的保存
财富通过适当的及长远的投资和财务安排，包括有计划地将收益和资产分配给受益人，而不是一去世就将所有财产分配给遗属或子女，这样，家庭的财产便得以保存。
信托基金的安排有助于一些不善于理财的家庭成员，因而，避免陷入财务困难中而可安享生活。另外，通过基金持有的资产亦可避免了因为婚姻破裂而分散财产.
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中国人有句话：「富不过三代」，成立家庭信托基金，就可以避免了这句话应验在我们身上.
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◎ 生意承传
通过适当的安排，信托在生意承传方面是一个很有用的工具。将家族公司的股份注入信托后，信托人，而非家族成员，便是公司的股东，在一个酌情信托下，家族成员作为信托的受益人是对公司的生意及资产没有直接的权益。他们要待信托人决议分派收益或资产给他们后，他们才享有那一部份的权益.
cnLaw.net。这样他们便不可以把股权或生意出让，而生意亦得以延续下去.
中法网。当有需要时，信托人，作为股东，亦可另聘专业经理管理业务。
◎ 保密/私隐保护
通常信托书乃属私人文件，不需向任何政府部门申报或登记.
中法网。有些人基于某种原因，例如政治上理由，不想将自己的财富向外张扬，信托是一个最有效的保密方式.
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◎ 免却遗产承办手续
一个人如果不幸去世，无论有或没有订立遗嘱，他的遗产都会被税务局冻结（如有遗产在需缴税的国家）.
中法网。继承人只有缴清遗产税和在法庭领取承办纸之后，方可动用这笔遗产。通常办理这些手续需时相当，尤其是涉及庞大的遗产。虽然香港取消了遗产税，但遗产承辨的手续还是相当烦复。
再者，税例亦加长了税务局的追税时限，由死后一年延长到逝世年度后三年，以便追讨死者生前少报或漏报的税项，而遗产承辨人亦因此不愿意在税务清理前分派遗产。这会使到遗属陷于困境，甚至连在不幸的事件后，回复平静的生活也不能.
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更糟的是，如在领取承办纸时有任何延误而无法处理遗产或承辨人不愿意分派遗产因税款未清，在现今经济动荡、金融不稳定的时代，可以引致严重的损失。再者，在计算遗产税时，遗产的价值是依逝世当天计算，假如当时市场经济正处大旺，楼市、股市都处于高峰期，但当遗属领到承办纸或可以动用这笔遗产时，经济及物业的价值已大幅下跌，还要付遗产税，就更是百上加斤了。
○南京财富传承律师教你如何进行财富传承？
成功的财富传承分为财富的保值、增值和传承三个阶段。财富保值需要通过多元化的资产配置即投资地域的多元化、投资工具多元化。在此基础上的财富增值，建议将投资重心从债权投资转至权益投资.
中法网。传承作为第三个阶段也是最核心的阶段，需要重视文化传承的重要作用。
..阶段：财富保值
财富保值需要通过投资地域和投资工具上的多元化资产配置来实现。
1. 投资地域选择多元化
投资地域的多元化，能更好的化解全球经济波动带来的系统性风险，使我们的投资组合免受经济波动所产生的损失.
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随 着美联储加息预期的不断高涨，结构改革仍未成气候的新兴经济体必然会遭受由于热钱锐减而引发的实体经济和资本市场的剧烈动荡。未来，我们在资产配置的地域 选择上，要将视角放宽，打造全球化领域的资产配置。选择重点应从新兴经济逐渐转向发达经济，总体而言，看好发达经济体，其次是中国、印度等“改革组”新兴 经济体，同时警惕俄罗斯、马来西亚等前期资本流入大、外债高、外储少的新兴经济体。
2. 投资工具多元化
投资工具的多元化有助于我们缩小投资组合的非系统性风险，保证投资收益的持续增长.
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全球化背景下，资产配置主要体现在债市、股市和大宗商品等大类资产的选择上。对于投资者，需要关注以下几点：债券市场，全球流动性缩水，债市面临下行压力， 受益于宽松货币政策提振，欧日债市有望出现小牛；股票市场，新兴市场股市短期承压，长期呈现慢牛趋势，美股因基本面改善走强，欧洲、日本股市受益于量化宽 松短期值得期待；大宗商品，受美元升值以及中国需求下滑的双重影响，大宗商品或将继续在低位震荡中维持探底。
第二阶段：财富增值
对于投资者来说，需要通过适合的投资工具组合，尤其是通过前景较好的股权投资来实现财富的增值.
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“资产配置荒”成为整个市场的焦点。对于资本市场，特别是股权融资市场，无疑将是提高资Gt某某用效率的主要落脚点.
cnLaw.net。因此，未来中国的资本市 场将会进入股权投资时代。这里的股权市场不仅包括股票市场，同时也包括风险投资市场、并购投资市场等一系列直接融资市场。
第三阶段：财富传承
在财富传承中，文化起着至关重要的作用，只有做好文化传承，才能真正实现财富传承.
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只 有真正树立了责任观念和财富信念的家族，才能实现财富的顺利传承。从罗斯柴尔德家族的经验来看，整个家族之所以可以成功实现财富的世代传承，关键在其于重 视文化传承的力量。纵观中国社会现状，在日益增长的高净值人群中，其对于精神财富的注重程度已经超越物质财富。因此，在全球范围内，想要实现家族物质财富 的源远流长，必须先要经过文化传承的千锤百炼。
○南京财富传承律师操作实例
财富传承需要专业的团队进行系统的分析，首先要遵循保全与传承相结合的原则，只有保全的财富才能够实现传承，它不会被家庭或企业日后的债务所波及，也不会因婚姻变动而导致财产分割；其次要遵循个性化原则，每个个体、家庭、家族情况都各不相同，财富拥有者想把财富传承给谁、传承什么、传承多少、什么时间传承或者什么条件下传承都需要依据情况进行定制；最后还需强调财富传承方案应遵循提前规划原则，你永远不知道明天和状况欠佳，所以考虑自己百年后能给孩子留下什么以及怎么留的问题.
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首先避免因争产引起家庭矛盾：当年因考虑到父母去世后一个孩子过于孤单，才不顾生活和事业的双重压力养育两个孩子，彼此多个亲人.
中法网。王先生完全不能接受父母离世后因遗产继承问题产生纠纷，造成姐弟不合甚至..破裂；
避免因挥霍而败家：在王先生看来儿子目前还未成熟，如果这时候拥有大笔财富可能对事业心的建立有负面影响，同时可能被挥霍殆尽；
隔代传承：王先生希望不仅能为儿子女儿的生活提供一些支持，未来的每个孙子或外孙子女都能享受到王先生创造的财富；
财富传承的方案多种多样，常见形式包括法定继承、遗嘱继承、生前赠与、保险规划以及信托传承，接下来分析一下如果王先生利用以上工具是否能够满足其个性化需求。
由法律直接规定继承人的范围、继承顺序以及遗产分配原则，透过《继承法》不难发现法定继承中存在问题：首先不能将财产按照王先生的意愿进行分配，即便独生子女按照法定继承也可能出现不能继承父母遗产的情况；《继承法》是 1985 年颁布和实施的，这部法律的局限性导致我们的至亲不能享有继承权，除非继承人先于被继承人死亡才有代位继承的情况，否则一般不能实现隔代继承；子孙挥霍败家不能控制，突然得到一笔巨款是福是祸我们不好判定，王先生深知这一点；最后不能避免日后可能开征的遗产税，子孙因婚姻变动引起的财产分割不能避免，综合分析此方案不能满足王先生需求.
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财富所有者生前立下遗嘱，提前对自己的财产进行分配。该方式的好处是可以依据自己的意愿进行财富的分配，但也有以下弊端：首先遗嘱的真实有效性容易受到挑战.
中法网。遗嘱的形式包括自书遗嘱、代书遗嘱、公证遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，不同情形下不同类型的遗嘱的法律效力不同，为了保证遗嘱的合法性、有效性，需要咨询专业机构进行订立；其次遗嘱继承的时效性，《继承法》第 25 条第 2 款规定：受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠；第三继承权公证存在困难。它需要全部继承人.同配合前往公证处进行继承权公证，在过程中，只要有一位继承人不予配合，就根本无法办理继承公证。结局多是，亲人互相起诉到.进行旷日持久的继承诉讼大战，最后诉讼的结果也未必能够实现被继承人生前愿望；除此之外王先生关于财富被挥霍殆尽的担心不能消除；子孙因婚变造成的财产分割也不能避免；如果想对未出生的三代四代进行关爱也不能实现。综合以上分析不难得出，财富传承所面对的因素非常复杂，不是一份遗嘱能通盘解决的。
生前将财产包括现金、不动产、股权等直接以赠与的形式，实现财产所有权的转移，此方案确实能够按照自己的意愿进行分配。但是问题也随之而来：首先即使是垂垂老矣依然不知道自己将存活多久，即便是确诊重症癌，可能还会有 5 年 10 年 15 年的生存期，如果事先就将所有财产直接赠与他人，自己日后的生活如何保障？其次虽然避免了身后的财产争夺战，但在赠与的过程是否就已经引起了家庭矛盾；受赠予人突然享有如此大的财富是福还是祸，我们保留意见，因为我们见过太多子孙因大肆挥霍而败家的案例.
中法网。除此之外，王先生关心的避免因子孙婚变造成财产分割的情况不能避免，因为外孙还小，孙子女还未出生，实现隔代继承的想法不能实现。。
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