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临沂建筑工程质量保险现状是什么?
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临沂
建筑工程
质量保险现状是什么样的
我国规定有关
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质量保证保险制度时就是为了保证
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的质量，解决企业家们的后顾之忧，使其可以提高和保证建筑质量，从而保证国计民生，促进社会的安定与发展。然而，随着时间的推移，社会环境发生了很大的变化，导致当时所制定的一系列
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质量保证保险制度出现了很多问题，接下来我们给您说说临沂
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质量保险现状。
一、奉化的假设
如何通过新的法规促使开发商转向
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质量保证险，并以此形成成本合理、促进建筑质量提升的新机制，被各方视作未来打开这一市场蓝海的关键所在。
“假如实施
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质量保证保险制度，居敬小区的命运也许会被改写。”谈到4月4日发生在浙江奉化的倒楼事件时，中国人寿非车险业务管理部副总经理杨蓉提出了自己的假设。
奉化事件后，房屋安全质量再次成为社会焦点，一些业内专家在接受《民生周刊》记者采访时均提到了工程质量保证险的作用，称这一险种既能为开发商承担风险，同时也能保护房屋使用期的小业主权益。
早在2005年8月，原建设部和保监会就联合发文，要求推进建设工程质量险，发挥市场在工程质量保证机制中的作用。然而，如今近10年过去了，公众对这一险种依然知之甚少，涉足的险企和开发商屈指可数。
工程质量保险进入我国大众视野，最早可追溯至2002年底。那年，原建设部与中国人民财产保险公司联合推出住房质量保证保险，曾一度被业内评价为“一种三赢的保险”。
按照既有法规规定，
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质量险一般由建设单位投保，在交付业主使用的一定期限内，如果房屋发生质量问题，可由保险公司先行赔付，既能保护小业主权益，避免扯皮，同时可将开发商从繁琐的保修服务中解脱出来，还能为保险公司开辟新的业务。
在杨蓉看来，如果倒塌的居敬小区在建设之初就参与了工程质量保险，至少可以在4个层面避免悲剧的发生。
回顾奉化事件可以发现，居敬小区29幢楼与5年前倒塌的西溪路5幢楼，背后均闪现着奉化市大桥镇城建综合开发公司的身影。随着调查的深入，居敬小区29幢施工过程中使用的砂浆、混凝土强度被曝不符合设计标准。
在推倒居民楼的幕后之手中，还包括业主的野蛮装修及450万元加固费用的难落实。令居民困扰的是，开发商奉化市房地产开发有限公司因未在法定期限内参加2009年的企业检验，于2010年8月被吊销营业执照，随后一分为四，加大了业主的维权难度。
“建筑法等虽然规定了房地产开发公司应承担的保修责任，但由于开发商与购房者签订的保修期限时间较短，有的楼盘开发完后，开发公司就注销了，因此，房地产开发商履行保修责任的义务很难得到有效约束。”杨蓉说。
她认为，如果有保险公司的前期介入，奉化事件中，施工过程存在的砂浆、混凝土强度不符合标准的问题，在保险公司委托的第三方质量控制机构的现场检查中会被及时发现。
此外，按照工程质量保证险的运作机制，工程竣工一年后，保险公司将委托质量检查控制机构进行最终质量审查，并在所有质量问题和风险隐患消除后才确认保险合同生效。在长达10年的保险期内，保险公司还会定期开展防灾防损检查，这些措施都可能纠正业主的不正当装修行为。
最重要的是，“如果住宅项目投保了工程质量保证保险，一旦在保险期内发现危情，业主作为保险人可直接向保险公司提出索赔，保险公司将按照合同约定及时理赔，加固、修复等解危资金来源不再成为问题，倒楼或可避免。”杨蓉说。
尽管工程质量险有诸多好处，但该险种至今未能得到市场认可甚至认知。多家房地产开发公司负责人在接受《民生周刊》记者采访时，均表示未听说过相关险种。
二、裹足不前
早在2005年原住建部、保监会下发《关于推进
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质量保险工作的意见》（简称《意见》）后，就有媒体跟踪过工程质量保证险的开展情况，并用“裹足不前”来形容。对比当时的开展情况，该险种今天也同样面临尴尬。
为说明工程保险在我国目前的发展状况，杨蓉结合多方面获得的资料道出了一组数据：“2013年，我国固定资产投资为43.6万亿元，其中建筑业总产值为15.93亿元，工程保险（主要为建筑、安装工程一切险）金额约为5.01万亿元，按此估算，仅有30%左右的工程投资在施工期安排了保险保障。”
而就保险业而言，我国所有责任保险收入为216.63亿元，仅占财产保险市场保费收入的3.3%，与发达国家的差距超过了10%，与工程相关的各类职业责任保险投保率更是极低。据建设部工程质量安全监督与行业发展司提供的数据显示，全国每年的
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保险费大约仅为建筑安全工程投资的0.2%。
从杨蓉掌握的情况看，目前仅有少数保险公司尝试开办了工程质量保证保险，投保项目寥寥无几。有据可查的相关保险公司仅有人保、太平洋、平安、长安保险等。
作为涉足工程质量保险的领头羊，人保公司早在2003年1月8日就接到了北京金宸房地产开发有限公司的正式投保，投保项目为其开发的位于北京市西城区金融街的金宸公寓。按照10年保期计算，金宸公寓截至目前或已结束了投保期。
这10年中，人保公司是否向金宸公寓做出过理赔？人保公司方面以“问题比较敏感，不方便接受采访”为由，拒绝了《民生周刊》记者的采访。而据金宸公寓物业——北京宝宸物业管理有限公司相关工作人员透露，金宸公寓目前的维修事宜均由宝宸物业负责，“从没听说过相关保险”，甚至连维修基金也未启动过。
许昌市惠民房地产开发有限公司董事长杨金城对《民生周刊》记者表示：“国家目前对房屋质量管理较为严格，一般建筑在10年内出现房屋质量问题的概率极低，甚至20年也不会出现问题，如果建筑质量保证险仅有10年保期，那保险公司不会承担任何责任。”
然而，10年保期对于保险公司来说却显得十分漫长。一位不愿具名的保险从业人员透露，尽管
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质量保证险是一片商业蓝海，但也伴随着长尾风险，10年保期对于保险公司来说很难判断项目是否能够产生利润。此外，保险公司还要针对这一新的险种设计整套的风控体系和投入体系，聘请独立第三方、组织专业队伍对工程质量进行监督，这些都需要资金投入。
2006年9月19日，人保公司在北京、上海、天津、大连、青岛等14个城市推出了新版的工程质量保险产品，并被媒体视作“全国范围的
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质量保险工作正式启动”。2007年末，人保公司与首开、住总、建工、金隅嘉业四家经济适用房、两限房开发商签订了协议，标志着北京首批试点落在了常营经适房项目中的4栋住宅楼。
尽管看似在向前推进，但据一位接近人保财险的内部人士透露，人保
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质量保证险相关业务的开展并未呈现蓬勃之势。
除人保外，作为中国首家专业责任保险公司，长安保险先后与苏州天辰花园、珠海格力广场小区、中信地产（北京）投资有限公司北京菜市口某项目签订了
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质量责任保险协议。
据2011年长安保险官网透露的信息，珠海格力广场、苏州天辰花园等工程质量责任保险的第一批试点项目，“工程质量合格率、到期完工率、合同履约率均为百分之百。项目竣工两年多，无一例投诉，无一例赔付。”尽管如此，工程质量保证险并未成为长安保险的主打业务，其车险业务仍然占到90%以上。
“只有遵循大数法则，保险公司才能获得利润。在目前市场响应不积极的情况下，保险公司的积极性显然也会受到影响。”上述保险公司从业人员说。
三、谁来买单？
在杨蓉等人看来，2005年颁布的《意见》仅是一种指导性文件，并未对开发商或相关主体投保做出强制规定，因此面对无形中增加的成本，开发商积极性并不高，这也是造成保险公司相关业务尚未开展起来的主要原因。
以长安保险2008年6月与格力地产签订的珠海格力广场工程质量责任保险协议为例，其第一批预计投保总建筑面积为5万平方米，保险费率为100元/平方米（按建筑面积计算），以此计算，格力地产将为此付出500万元的保费。
身为开发商，杨金城认为造成房屋质量出现问题的原因十分复杂，既有天灾也有人祸，“如果单一由谁来为保险买单，我认为开发商、建筑商、设计施工单位、小业主都不愿意承担，因为这笔费用很大，且各方都有自己的理由来推脱：建筑商可以说在建筑过程中有监理，有政府部门的验收；开发商说我有合格的图纸，有建筑单位作保证，也有监理和政府部门的验收；业主可以说我买的是合格的商品。”
面对现有的相关保险产品，从事房地产开发近30年的湖南广东商会常务副会长张少金提出了与杨金城一样的顾虑。他认为，房屋质量问题的高发期往往集中在后30年，因此10年保期过短。而在维修基金的基础上再交一份工程质量保证险，是一种重复，“羊毛出在羊身上，开发商一定会将成本转嫁给消费者。”
“与其让维修基金沉睡，不如由政府从中提取恰当的金额投入保险。”杨金城说。对此，长期关注工程质量问题的北京大成律师事务所律师杜继峰也建议，可强制从公共维修基金中拿出部分资金投入
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质量保证险。
他同时认为，由消费者作为最终的买单人未尝不可，因为消费者将成为保险的最终受益人。问题是，保险年限的设定应与目前开发商承担的房屋质量保修期错开。“10年投保期结束后，业主是否还要继续投保？费用从何而来？是否会像维修金那样难以组织续费？
这就是全国
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质量保险现状，全国
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质量保险现状客观上就是各地现状的综合，所以这也就是临沂
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质量保险现状。由上面的论述看来，我国目前实施的有关
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质量保证保险制度确实落后于社会发展，国家应该尽快出台新的法律法规以适应我国目前
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质量保险的需要。
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