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职业放贷人的认定?
律师文集
1.出借人主体资格
2018年4月银保监会、公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合下发了《关于规范
民间借贷
行为维护经济金融秩序有关事项的通知》,明确“未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。”金融业务活动系国家特许经营业务,未经批准,擅自从事经常性的贷款业务,属于从事非法金融业务活动。《银行业监督管理法》第十九条规定:“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”,该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全,事关社会公共利益,属于效力性强制性规定。根据
合同法
第五十二条关于“有下列情形之一的,合同无效:…(五)项”规定的“强制性规定”的规定,应认定合同无效。
2、是否以营利为目的
判断出借人是否为职业放贷人需要论证其是否“以营利为目的”。根据《九民纪要》第53条的规定,
民间借贷
行为只要是“有偿的”,即只要出借人收取利息的,就可能存在被认定为“职业放贷”的可能。《
民间借贷
司法解释》则明确出借人的借贷行为必须“以营利为目的”,但是并未明确“以营利为目的”应当如何认定。
3、是否为多次、经常反复的行为
一般情况下,借款人可通过查询公开信息向受案法院提供出借人其他
民间借贷
纠纷诉讼,以证明出借人“多次、经常反复性”向不特定对象借款的事实。法院通常也认可通过审查诉讼次数来确定是否构成职业放贷人。
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民间借贷中现金交付,无借条,怎么认定借贷...
对于原告(出借人)主张的大额现金借款,被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明,人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素,综合判断借贷事实是否发生。如原告(出借......
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淄博律师张建作为政协委员监督监狱减刑全过程
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