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贷款诈骗罪该如何进行认定 www.cnLaw.net 法律知识 在日常生活中，很多大中小企业、甚至于各家各户，都会贷款。贷款买车、买房也很普遍。但是，进行贷款诈骗的案件也越来越多。那在实际生活中，我们该怎么认定贷款诈骗罪呢?在司法实践中，贷款诈骗罪的认定标准是什么呢?下面为您做一个小小的总结。 一、怎么认定贷款诈骗罪 (一)客体要件 本罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权，还侵犯国家金融管理制度，贷款是指作为贷款人的银行或者其他金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。 (二)客观要件 本罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。 (三)主体要件 本罪的主体是一般主体，任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成。 (四)主观要件 本罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受，还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成。反之，如果行为人不具有非法占有的目的，虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段，也不能按犯罪处理，可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。 二、贷款诈骗罪的认定标准是什么 (一)本罪与非罪的界限 1、“以非法右有为目的”是区别罪与非罪界限的重要标准。 实际生活中、贷款不能按期偿还的情况时有发生，其原因也很复杂，如有的因为经营不善或者市场行情的变动，使营利计划无法实现不能按时偿还贷款。这种情况中，行为人虽然主观有过错，但其没有非法占有贷款的目的，故不能以本罪认定。 有的是本人对自己的偿还能力估计过高，以致不能按时还贷，这种情形行为人主观上虽然具有过失，但其没有非法占有的目的，也不应以本罪论处。只有那些以非法占有为目的，采用欺骗的方法取得贷款的行为，才构成贷款诈骗罪。 2、要把贷款诈骗与借贷纠纷区别开来。有些借贷人在获得贷款后长期拖欠不还，甚至在申请贷款时就有夸大履约能力、编造谎言等情节，而到期又未能偿还。这种借贷纠纷，十分容易与贷款诈骗相混淆，区分二者的界限应当把握以下四点： (1)若发生了到期不还的结果，还要看行为人在申请贷款时，履行能力不足的事实是否已经存在，行为人对此是否清楚。 (2)要看行为人获得贷款后，是否积极将贷款用于借贷合同所规定的用途。 (3)要看行为人于贷款到期后是否积极偿还。 (4)将上述因素综合起来考察，通过多方做客观行为全面考察行为人主观心态，从而得出是否有非法占有贷款的目的，这对于正确区分贷款诈骗与借贷纠纷的界限具有重要意义。 (二)本罪与诈骗罪的界限 1、犯罪对象不同。本罪的对象仅是指银行等金融机构的贷款，受害人是银行或其他金融机构;而诈骗罪的对象既包括货币，亦包括财物，对象不仅指银行或其他金融机构，其范围比贷款诈骗罪广泛得多。 2、发生的领域不同。本罪发生在金融领域进行贷款的过程中;而诈骗罪的领域范围则极为广泛，可以涉及任何领域，自然也包括金融领域在内。 3、侵害的客体不同。本罪不仅会对国家、公众贷款的所有权造成侵害，同时亦侵害了国家有关金融信贷的管理制度，其属于复杂客体;而诈骗罪的客体则是公私财物的所有权。 4、客观行为的表现方式不完全相同。 两者行为的本质特征虽然都是虚构事实或隐瞒真相，但本罪所使用的方法却是围绕骗取贷款进行的，所使用的具体方法都是与贷款所需的文件、文件有关，如虚构引进资金、项目;使用虚假的经济合同等等就是如此;而诈骗罪的行为方式更多样化，有时仅凭其三寸不烂之舌便可达到骗取他人财物的目的。 5、犯罪的起点额不同。本罪的认定为犯罪的起点数额一般是1万元;而诈骗罪的起点数额一般是在3000元左右。 在看完上文内容后，相信您对有关“怎么认定贷款诈骗罪”以及“贷款诈骗罪的认定标准是什么”的问题有了一定的了解，也希望这些内容能够帮助您解决您所遇到的问题。在实际案件中，不论行为人以何种方法诈骗贷款都要依贷款诈骗罪依法追究刑事责任。以上就是今天的全部内容，如果您还有什么疑问，建议咨询专业的刑事律师，相信他们会为您提供帮助。 ·委托收款凭证必须要记载的事项有哪些   委托收款凭证必须要记载的事项有哪些？买卖合同在日常生活中是较为常见的，一般来说会现场交付，继而支付价款，但是诸如工程承包合同等是会延期支付的，此时收款方由于时间冲突，无法亲自收款，可以委托他人代为收款，在支付价款后，需要开具委托收款凭证，在该凭证上，必须记载...... ·企业对外举债需要注意什么   企业对外举债需要注意什么一、企业对外举债需要注意什么在经济生活中，企业可能会通过各种途径对外举债，以获得充足的现金流。但是，我国刑法明确规定了非法集资罪，因此，企业在对外举债中应当避免被认定为非法集资。根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题...... ·信用公司债券怎么买卖？   信用公司债券怎么买卖？一般公司的信用状况要比政府和金融机构的信用都要差，所以，大多数公司发行债券时被要求提供某种形式的担保。但是，还有少数大公司因经营良好、信誉卓著，也可以发行信用公司债。那么我们所说的信用公司债券怎么买卖呢？下面我们将为您进行详细的解答。一、...... ·公司债与企业债的区别是什么？   公司债与企业债的区别是什么?公司债与企业债的区别是：发行主体不同;流动场所和定价不同;发债资金用途不同;信用基础不同等方面。公司债的信用基础不及企业债，企业债通过“国有”机制贯彻了政府信用，通过行政强制落实着担保机制。具体的区别和内容在正文中我们详细说明。二、公司...... ·南京信用证诈骗罪律师_信用证诈骗罪立案标准、量刑标准、非法占用诈骗案例   南京信用证诈骗罪律师办理有关信用证等金融票据犯罪案件，包括伪造、变造、......     确立劳动关系一般是劳动关系双方产生争议时所用到的一种程序，只有证明双方存在劳动关系，才会有下一步的劳动争议诉讼存在。所以......     玩忽职守罪立案标准较高是怎么认定的？一、玩忽职守罪立案标准是怎么认定的?1、造成死亡1人以上，或者重伤3人以上，或者重伤......     经济民事诉讼状范文怎么写？　　经济民事诉讼状范文怎么写？《民事诉讼法》第一百二十条起诉形式　　起诉应当向人民法院递交起......     轻微肇事逃逸处罚有哪些？轻微交通肇事逃逸处罚会加重吗？一、轻微肇事逃逸处罚有哪些?发生交通事故后当事人逃逸的，逃逸的当......     一、直接抚养人的含义是什么？直接照料自己生活的人即是直接抚养人。例如父母离异后，直接照料自己生活的父或母，是自己的直接抚......     发生交通事故全责赔偿怎么办交通事故事故负全责，应该承担全部赔偿责任，如果车辆投保了交强险和商业三责险，先由保险公司在承......     网络诈骗案立案后处理标准是什么？网络诈骗，随着网络的发展，也是不断的发生，在进行发生网络诈骗之后，我们一定要及时的进行......     国家赔偿申请材料有哪些？一、国家赔偿申请材料有哪些?国家赔偿申请材料主要有：1、国家赔偿申请书正本一份，并按照被申请......     最新发明产品种类有哪些?最新发明产品种类有产品类型的发明，还有就是方法类型的发明，而这种传统类型的发明的话，它包括有各种各...... 有法律问题要咨询？ 事发地：*<--请留地址，便于分析 手机号：*<--请留手机，以便律师回复 热门城市 攀枝花律师  青浦区律师  高雄律师  双鸭山律师  城口律师  阿克苏律师  五家渠律师  岳阳律师  杨浦区律师  黄山律师  金昌律师  德宏律师  吉林律师  兴安盟律师  滨海新区律师  澳门半岛律师  鄂州律师  沙坪坝区律师  儋州律师  大足区律师

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