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  117.136.7.* 公众会员 来自：黑龙江-哈尔滨楼主
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本人2月3-5日在xxb8888.com（该网站是在支付宝理财里面获取的）该网站销售经营产品有黄金，贵金属，原油指数和名贵酒类以及疫情期间口罩等产品，其余额宝还有一些回报利率比较高的理财产品，于是我就用我的光大银行6226620306419987往我的支付宝余额里面进行充值准备购买一些口罩（因疫情期间特别紧缺）和余额宝等，共计充值330笔，165万元，但是直到2月5日发现余额宝内并没有钱，而光大银行又说将我的资金按照我的指令支付到了我的支付宝余额，让我找支付宝查询，支付宝回复我针对个人不给我查询，就这样我的资金没了
根据银监发（10）号文件第八条    对于支付类业务，商业银行应要求第三方支付机构落实二级商户编码唯一性，准确标识并完整上送交易信息，至少应包括：直接提供商品或服务的二级商户名称、类别和代码、受理终端（网络支付接口）类型和代码、交易时间和地点（网络特约商户的网络地址）、交易金额、交易类型和渠道、交易发起方式等，网络特约商户的交易信息还应当包括商户订单号和网络交易平台名称。同时银行应制定规范化标准接口实现统一接入，并要求所有合作的第三方支付机构经过监管机构认证的证书对其发起交易签名，保障传输信息的完整性、一致性和不可抵赖性。
第九条    商业银行应加强大额支付、可疑支付资金划转监控与管理，通过短信或其他方式及时通知客户相关信息，包括但不限于第三方支付机构名称、提供直接服务或商品商户名称、交易金额、交易时间等，以确保该支付指令系客户本人真实意愿反映。
第十一条     商业银行应至少通过一种渠道向客户提供签约查询与交易查询功能，并在法律法规规定期限内妥善保管完整支付信息以备核查，包括客户银行账户与第三方支付机构账户建立关联信息、撤销账户关联信息、客户通过第三方支付机构关联账户完成支付具体交易信息（含提供直接服务或商品商户名称、交易金额、交易时间）等。
第十四条     商业银行应进一步构建并完善业务风险监控与管理体系，加强与第三方支付机构合作业务管理，做好客户交易资金与可疑商户资金实时监测、核查、预警、控制，有效化解支付业务潜在风险
但是整个交易过程光大银行快捷支付只显示支付宝客户备付金，并未显示其它信息，没有二级商户名称，更没有商品信息等，支付宝作为光大银行的合作机构，光大银行没有对交易的对象明确，交易的场景和网址等都故意隐藏导致我误以为就是给我自己的支付宝进行充值，另外我特意做了试验，正常交易比如电费，手机费，流水明细和交易过程都十分明确交易对象和二级商户名称
根据人民银行等监管部门的规定，金融机构和第三方支付公司必须要做到“你的客户你了解”，并且保证网络支付通道不得用在违法网站上面，支付宝作为光大银行的收单机构、合作伙伴，光大银行既然将对发展权利交给支付宝，就有责任和义务对支付宝的商户进行审核，有责任和义务对支付通道进行监管，对因此产生的客户损失进行协调
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·练虎律师（咨询电话：18244443833），毕业于中国政法大学，法学本科，四川黎明律师事务所专职律师...
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Anglels
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