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客户贷款后失踪，银行拒还保证金

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客户贷款后失踪，银行拒还保证金简要案情：3月，南京××担保有限公司（以下简称××公司）与××银行股份有限公司南京分行（以下简称××银行南京分行）下属机构华侨路支行签订《二手房贷款合作协议》一份，约定由双方就二手房贷款事项进行合作，期限自3月30日至3月29日止，由××公司协助××银行南京分行收集贷款客户资料并承担银行发放贷款后至取得他项权证期间的担保责任。为此，××公司向××银行南京分行缴纳保证金350000元。后双方在合作期间共办理了160余件二手房贷款业务，绝大多数均正常，只有两客户在取得贷款后分文未还，且下落不明。××银行通过诉讼追索未果，遂拒绝返还××公司350000元保证金，致双方产生纠纷。一审判决结果：11月24日，南京市鼓楼区人民依法判决××银行南京分行于判决生效后十日内一次性返还××公司350000元并赔偿利息损失（自3月30日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期贷款利率标准计算）。二审代理意见：一审判决后，××银行南京分行不服提起上诉。笔者作为××公司的代理人就××银行南京分行的上诉请求和事实理由依法向南京市中级人民提交如下代理意见：代理词尊敬的审判长、审判员：江苏天之权律师事务所接受南京××担保有限公司(以下简称××公司)的委托，指派我参加其与××银行股份有限公司南京分行（以下简称××银行）返还财产纠纷一案的庭审活动。现依据已经查明的案件事实及有关法律规定，发表如下代理意见，供法庭参考。被上诉人××公司认为南京市鼓楼区人民（）鼓民二初字第××号民事判决认定事实清楚、适用法律正确，上诉人××银行的上诉请求无事实和法律依据，故请求依法驳回其上诉请求，维持原判。1、原审人民在审理查明相关事实的基础上，认为一、从双方在合作合同中约定的义务来看，虽然××公司对借款人的资料负有审核义务，但最终是否贷款的审查决定权还在于××银行。……。二、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，……纵然××公司在审查××和××这两笔贷款业务时有瑕疵，但××银行作为放款银行，其专业掌控风险能力、管理制度以及对自有资金保护意识和审查意识应当更规范、更严格，××银行不应将最终贷款决定依赖××公司的审查结果，更不应将国家法律规定的义务转由××公司来履行。……三、针对“350000元保证金”的性质而言，双方在上述合作合同××公司的第三条义务中已明确约定，……故××公司阶段性的担保责任已经免除。综上所述，××公司与××银行的上述合作合同期限已经届满，××银行所举证据不能证明××公司构成根本违约，亦不能充分证明××银行的实际损失，故××公司不应承担连带责任。如××银行今后产生实际损失，可以另行主张。从上述判决的表述来看，原审人民针对××银行的所谓××公司违约的抗辩和证据已作了充分而深入的认定，且认定事实清楚、正确。××银行无视上述认定并据此认为原审判决认定事实不清的上诉理由不能成立，依法应当驳回。2、首先，××银行仅凭其提供的××公司的工商登记资料就此认为××公司经营状况严重恶化的依据不足。其次，××公司经营状况是否严重恶化与本案没有关联，且双方的合作合同期限也已届满，即使××公司经营状况恶化与××银行也没有利害关系。××银行就此主张不安抗辩权于法不符，以上述事实在原审判决中未予认定就认为原审判决认定事实不清的上诉理由同样不能成立，依法应当驳回。3、根据双方合作合同的约定，××公司的义务是“2、……在将《房屋他项权证》交甲方（××银行）执管前，乙方（××公司）对甲方发放给购房人的贷款承担阶段性连带保证责任。如乙方不能向甲方按时

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争讼实例可见一斑。
·弘扬法治精神、传播法律文明乃律师工作的主旨；在依法追求各种利益化的过程中，能...
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柏志海律师(江苏-盐城) 18068876730回复 3
不符合法律咨询规则，有望遵守。
·柏志海，江苏理高事务所主任律师，电话18068876730.
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